Система оценки клиентов для страховой компании

Задача

К нам обратилась страховая компания с целью создания нового продукта — умного автострахования. Необходимо было создать систему анализа стиля вождения и оценки рисков
на основе данных, полученных с телематических датчиков
на автомобиле. В результате страховая смогла бы предложить более низкие тарифы аккуратным водителям.

Решение

Результат

Клиент предложил рынку новый продукт, который позволил снизить страховые взносы по каско. Из тех, кто воспользовался предложением умного страхования, более половины получили скидки по платежам благодаря аккуратной манере езды. Наибольший интерес новая программа вызвала
у корпоративных клиентов страховой, которые были заинтересованы в снижении инцидентов и штрафов у своих сотрудников.

Веб-сервисы

Мобильные приложения

Golang, Vue JS, Docker, Nginx, MySQL, RabbitMQ, Elasticsearch,
Camunda BPM

Технологии

Senior UX/UI Designer
Senior Business Analyst
Senior Front-end Developer
2 Golang Developers

5 497

8 месяцев

Длительность

Часы

Участники

Все эти элементы связаны друг с другом, с существующими процессами, а также с пользовательским интерфейсом. Для того, чтобы не вносить дорогостоящие изменения в инфраструктуру компании, мы использовали BPM Camunda. В ней была формализована бизнес-логика, в соответствии с которой BPM инициирует процессы в системе страховой.

Для продукта "Умное каско" новые и существующие процессы реализуются через Camunda как последовательность отдельных типовых задач. То есть сценарии у пользователей могут отличаться. Например, не все водители получают скидку за стиль вождения. Размер скидки может меняться с течением времени.

Команда EVEN Lab уже решала похожие задачи
для корпоративных клиентов, управляющих собственным автомобильным парком.
Для таких проектов наибольшую сложность предоставляет правильная интерпретация данных, получаемых с датчиков. Необходимо было интегрировать различные источники данных, собрать исторические данные о вождении и о страховых случаях. Затем был создан алгоритм, который оценивал вес каждого параметра вождения, например частоты нарушений скоростного режима, развиваемой скорости, резкости вождения и так далее.
По мере накопления данных эти оценки становятся все точнее
и страховая получает все более полный профиль клиента. Также оценка вождения отображается в личном кабинете клиента страховой компании, чтобы он мог сам оценить собственные риски
и принять меры.

Продукт "Умное каско" использует существующую инфраструктуру и информационные системы страховой компании. Он отличается от традиционного каско дополнительным параметром — баллом, оценивающим стиль вождения. Этот балл формируется в течение нескольких месяцев, а затем позволяет получить скидку на страхование автомобиля в следующем периоде.

Продукт "Умное каско" использует существующую инфраструктуру
и информационные системы страховой компании. Он отличается
от традиционного каско дополнительным параметром — баллом, оценивающим стиль вождения. Этот балл формируется в течение нескольких месяцев, а затем позволяет получить скидку
на страхование автомобиля в следующем периоде.

Все эти элементы связаны друг с другом, с существующими процессами, а также с пользовательским интерфейсом.
Для того, чтобы не вносить дорогостоящие изменения
в инфраструктуру компании, мы использовали BPM Camunda.
В ней была формализована бизнес-логика, в соответствии
с которой BPM инициирует процессы в системе страховой.

Для продукта "Умное каско" новые и существующие процессы реализуются через Camunda как последовательность отдельных типовых задач. То есть сценарии у пользователей могут отличаться. Например, не все водители получают скидку
за стиль вождения. Размер скидки может меняться с течением времени.

Чтобы создать новый продукт, необходимо было изменить процесс страхования автомобиля. Мы получили от клиента текущую схему процесса каско и в ходе совместных рабочих сессий дополнили его теми элементами, которые отражают особенности каско
с телеметрией:

• Процесс установки телеметрического оборудования.
  Оно является собственностью страховой компании
  и подбирается с учетом марки автомобиля.
  
  
• Плановое обслуживание и ремонт неисправного оборудования. Ремонт производится по заявкам пользователей, а также инициируется системой на основе анализа данных.
  
  
• Процесс сбора и анализа телеметрических данных.
  
  
• Процесс определения и пересмотра условий страхования
  в соответствии с присвоенным баллом за стиль вождения.

Команда EVEN Lab уже решала похожие задачи
для корпоративных клиентов, управляющих собственным автомобильным парком.
Для таких проектов наибольшую сложность предоставляет правильная интерпретация данных, получаемых с датчиков. Необходимо было интегрировать различные источники данных, собрать исторические данные
о вождении и о страховых случаях. Затем был создан алгоритм, который оценивал вес каждого параметра вождения, например частоты нарушений скоростного режима, развиваемой скорости, резкости вождения и так далее.
По мере накопления данных эти оценки становятся все точнее
и страховая получает все более полный профиль клиента. Также оценка вождения отображается
в личном кабинете клиента страховой компании, чтобы
он мог сам оценить собственные риски и принять меры.

Чтобы создать новый продукт, необходимо было изменить процесс страхования автомобиля. Мы получили от клиента текущую схему процесса каско и в ходе совместных рабочих сессий дополнили его теми элементами, которые отражают особенности каско с телеметрией:

• Процесс установки телеметрического оборудования. Оно является собственностью страховой компании и подбирается
  с учетом марки автомобиля.
  
  
• Плановое обслуживание
  и ремонт неисправного оборудования. Ремонт производится по заявкам пользователей, а также инициируется системой
  на основе анализа данных.
  
  
• Процесс сбора и анализа телеметрических данных.
  
  
• Процесс определения
  и пересмотра условий страхования в соответствии
  с присвоенным баллом
  за стиль вождения.

Все эти элементы связаны друг
с другом, с существующими процессами, а также
с пользовательским интерфейсом. Для того, чтобы
не вносить дорогостоящие изменения в инфраструктуру компании, мы использовали BPM Camunda. В ней была формализована бизнес-логика,
в соответствии с которой BPM инициирует процессы в системе страховой.

Для продукта "Умное каско" новые и существующие процессы реализуются через Camunda как последовательность отдельных типовых задач. То есть сценарии у пользователей могут отличаться. Например, не все водители получают скидку
за стиль вождения. Размер скидки может меняться
с течением времени.

Продукт "Умное каско" использует существующую инфраструктуру
и информационные системы страховой компании.
Он отличается от традиционного каско дополнительным параметром — баллом, оценивающим стиль вождения. Этот балл формируется в течение нескольких месяцев, а затем позволяет получить скидку
на страхование автомобиля
в следующем периоде.

К нам обратилась страховая компания с целью создания нового продукта — умного автострахования. Необходимо было создать систему анализа стиля вождения и оценки рисков
на основе данных, полученных
с телематических датчиков
на автомобиле. В результате страховая смогла бы предложить более низкие тарифы аккуратным водителям.

Чтобы создать новый продукт, необходимо было изменить процесс страхования автомобиля. Мы получили от клиента текущую схему процесса каско и в ходе совместных рабочих сессий дополнили
его теми элементами, которые отражают особенности каско
с телеметрией:

Команда EVEN Lab уже решала похожие задачи
для корпоративных клиентов, управляющих собственным автомобильным парком.
Для таких проектов наибольшую сложность предоставляет правильная интерпретация данных, получаемых с датчиков. Необходимо было интегрировать различные источники данных, собрать исторические данные о вождении и о страховых случаях. Затем был создан алгоритм, который оценивал вес каждого параметра вождения, например частоты нарушений скоростного режима, развиваемой скорости, резкости вождения и так далее.
По мере накопления данных эти оценки становятся все точнее
и страховая получает все более полный профиль клиента. Также оценка вождения отображается в личном кабинете клиента страховой компании, чтобы он мог сам оценить собственные риски и принять меры.

Доверьте EVEN Lab процесс разработки и оставьте заявку

Система пропусков грузового транспорта. Мосгортранс

Создали универсальную информационную систему для организаций, владеющих парком грузового транспорта

Веб-сервисы

Аутстафинг

Все кейсы